«Я горжусь Корпоративным коммерческим банком, который не заразил остальную систему», - заявил многозначительно бывший управляющий Болгарским народным банком Иван Искров, подавая в долгожданную отставку. Но действительно ли сверхликвидная банковская система Болгарии является поводом для гордости? Вопрос, скорее риторический, а состоявшееся 25 июня протестное шествие объединения «Защита прав кредитополучателей» показало, что есть и другая точка зрения.

Цель шествия, по словам организаторов, привлечь внимание властей к т.н. задолженности к франку. Речь идет о кредитах в швейцарских франках. С падением курса евро, и, соответственно, лева по отношению к швейцарскому франку, взносы по ним увеличились. По мнению адвоката Вески Волевой, работавшей по нескольким искам против болгарских банков, кредиты в швейцарских франках на практике являются финансовыми лупингами, которыми банки защищаются против колебаний евро на международных рынках. На деле кредиты не снимаются со счетов в швейцарских франках, а чаще всего в левах. Клиентов же соблазнили поначалу низкими процентными ставками и поскольку им не известны механизмы финансовых рынков, сегодня они терпят убытки от разницы в курсе валют. В Венгрии при подобной ситуации прилагаются рекомендации Директивы №93 Еврокомиссии, которой предусмотрена защита кредитозаемщиков, так как они являются более слабой стороной, прокомментировала еще Волева. В Болгарии, однако, не хватает координации и политической воли со стороны нескольких правительств для решения данной проблемы.

А за позиционируемой как успех банковской стабильностью скрывается не экономическое процветание в стране, а искривлённое законодательство, допускающее возможность неравноправного подхода к получателю кредита. Речь идет о критикуемой статье 417 Гражданского процессуального кодекса, которая допускает создание привилегированного положения кредитных институтов, а также позволяет им без суда продавать имущество должника: «В этом кроется наша вымышленная банковская стабильность, процентные ставки которой в 7-8 раз выше, чем в остальном нормальном мире, – комментирует адвокат Волева. – И объективные индексы – ЛИБОР, ЮРИБОР, на базе которых определяются процентные ставки в европейских странах, у нас не действуют. В Болгарии невозможно понять, что входит в «базовую процентную ставку» банков, поскольку нет суда. Если бы он был, то осуществлялся бы запрос по поводу методики, формирующей процентную ставку и составляющих ее компонентов. Почему, например, рыночные условия работают на пользу банкам и они могут сослаться на них при повышении процентных ставок, но при этом проценты по кредитам при спаде индексов не снижаются. Кредитозаемщик – это несчастный объект банков, которого они разоряют».

Другая проблема, по мнению Вески Волевой, состоит в том, что директорам кредитных институтов не запрещено развивать коммерческую деятельность. Так, по ее словам, у многих директоров болгарских банков есть еще по несколько фирм, которые скупают по дешевке недвижимость должников. «Таким образом, банкам передаются долги и теперь уже они преследуют должников, – объясняет ситуацию Веска Волева. – Какова статистика? На счета подобных фирм поступает по 50 млн евро в неделю. У всех банков есть фирмы, на счета которых они переводят все, что захотят. Так картина происходящего в банках затуманивается, а обществу преподносится избирательная информация».

В заключение констатируем, что вопреки амбициозной законодательной программе правительства, Закон о лоббизме, Закон об ипотечных кредитах и Закон о банкротстве частных лиц пока остаются на заднем плане.

Перевод Снежаны Никифоровой