28 банков в Болгарии традиционно регистрируют одни из самых высоких прибылей в экономике. Немного фирм и предприятий из небанковского сектора могут похвастаться месячной прибылью в несколько десятков миллионов евро, но для финансовых институтов это является массовой практикой.

До резкого спада процентных ставок по депозитам практически до нулевого уровня и чувствительного снижения ставок по кредитам, банки пополняли свои кассы в основном доходами от активов – кредитов, вложенных в ценные бумаги, операций на денежных и валютных рынках и т.д. Однако последние данные БНБ о состоянии банковских активов в стране показывают, что на сегодняшний день это уже не так, и банки все больше рассчитывают на то, что клиенты будут платить за их огромные расходы на зарплату, бонусы, поддержку и фешенебельные офисы, и под конец, за чистую прибыль, для чего банки постоянно повышают сборы и комиссионные.

Дело дошло до того, что практически половина астрономической прибыли банков обеспечивается платой за их услуги. А эти самые услуги особо не изменились до такой степени, чтобы оправдать постоянное повышение платежей. Напротив, кроме электронного банковского обслуживания, которое, кстати, в большинстве случаев тоже платное, и бесконтактных банковских карточек /за которые тоже идут отчисления/, ничего нового клиенту не предлагается. А он все так же теряет время, стоя в очереди перед банковскими окошками различных филиалов.

Но прибыль повышается, и за первые два месяца сего года она составила 100 млн евро. И почему бы нет? Ведь для того, чтобы заплатить налог государству в размере 20 евро, с тебя берут сбор 2 евро – целых 10% чистой прибыли. Подобного не наблюдается ни в одном другом секторе экономики.

Остальная половина чистой прибыли банков обеспечивается за счет огромной разницы в ставках по предоставленным кредитам и по привлеченным средствам. Банковские депозиты не несут своим обладателям уже почти никакого дохода, так как официальная ставка в стране составляет 0%. Но по различным видам кредитов процентные ставки совсем не нулевые, а составляют около 10%. И здесь, как ни в каком другом секторе экономики, наблюдается прибыль в размере 10%.

Правда, что банки несут огромные риски, и должны очень внимательно следить за чужими деньгами, доверенными клиентами. А надежность и уменьшение риска – удовольствие не дешевое. Это, вероятно, и объясняет зарплаты банковских менеджеров, которые в 5-6 раз превышают зарплату премьер-министра страны.

Все это создает определенные негативные настроения в обществе против банков и банкиров, которых любят так же, как и адвокатов. Кроме прочего, в данный момент проходит масштабная проверка качества их активов, т.е. предоставленных кредитов, а ее результаты будут известны в августе. О том, что существует достаточная доля вероятности, что не все окажется в порядке, и «плохих» кредитов ‒ больше официально оповещенных на то данных, говорит факт, что в государственном бюджете в этом году специально выделено около 1 млрд евро на возможную спешную необходимость оказания помощи какому-нибудь «ограбленному» и находящемуся под угрозой неплатежеспособности банку.

Это, со своей стороны, делает финансовые институты еще более взыскательными и придирчивыми при предоставлении новых кредитов, что, естественно, не радует представителей бизнеса и граждан, и еще больше усугубляет мнение о банках и банкирах. Согласно распространенному мнению, они только хотят, чтоб им платили деньги, а дают деньги только тогда, когда это не надо и только тем, кому их не надо. Хорошо в этот контекст вписывается история с обанкротившимся два года назад Корпоративным банком, который был «ограблен» своим же владельцем и его приближенными, а цену нанесенных поражений заплатили все, причем посредством государственного внешнего долга на сумму в миллиарды евро.

Перевод Александры Арбековой