платена публикацияДокато най-големите банки в България все още поддържат лихвите по спестовни продукти на нива близки до нулата, с което не стимулират клиентите си да депозират, някои банки предизвикват сектора с лихви, които доближават и дори надхвърлят очакваните нива на инфлацията. tbi bank е една от тези банки, които привличат все повече клиенти със своите спестовни продукти. През последните няколко години банката е лидер по отношение на ръста на депозитния портфейл и предлаганите лихви, благодарение на успешния си бизнес модел. Ето защо разговаряме с Лукас Турса, изпълнителен директор на tbi bank, за пазара на спестявания в България. Той сподели редица съвети към хората, които искат да накарат спестяванията си да работят за тях.
Г-н Турса, според данните на БНБ спестяванията на българите непрестанно се увеличават. Какво прави депозитите толкова популярни?
По-голямата част от българите имат банкови сметки и определени средства в тях. Трябва да уточним, че под „спестявания“ данните на БНБ всъщност обхващат парите, които хората държат не само по срочни депозити, но и в разплащателни и спестовни сметки. Всъщност, едва около една трета от спестените средства са по срочни депозити, а останалите са в разплащателни сметки, по които хората не получават доходност. В допълнение към това, по-голямата част от парите по депозити са с нулева или близка до нулата лихва.
Защо българите държат пари в банки при 0% доходност?
Това изглежда е навик. Повечето хора спестяват в банката, в която получават заплатата или пенсията си. Това невинаги е най-добрият начин да се грижите за парите си, защото банката ви може да не предоставя добра доходност или обслужване. По-логично е да търсите най-добрите предложения спрямо възвръщаемостта, удобството и обслужването. Лесно може да ги откриете и да се възползвате от тях веднага, благодарение на новите технологии, като платформите за сравнение, банковите мобилни приложения, дигиталното откриване на сметка и други.
Какво прави депозита подходящ продукт за инвестиция в момента?
Има много причини да изберете срочен депозит за спестяванията си. Първо, той е сигурен продукт, тъй като парите до 196 хил. лв. са защитени от Фонда за гарантиране на влоговете в банките. Дори по-рисковите финансови инвеститори диверсифицират част от портфейла си под формата на депозити. Срочните депозити са сред най-удобните финансови продукти – лесни за управление, с ясни условия – получавате толкова, колкото ви е обещано, а и сами можете лесно да изчислите каква ще е доходността ви на падежа. Трябва само да изберете предложението на пазара по отношение на лихвата и срока, което най-добре отговаря на спестовните ви цели.
Според общото мнение обаче инфлацията стопява парите по депозитите. Така ли е?
Това вече не е така. Често се допуска грешката, когато се анализира доходността от депозит, да се сравнява текущата инфлация или дори инфлацията за минали години с бъдещата доходност от депозита. Ако инвестирате сега, трябва да сравнявате възвръщаемостта на депозита с очакваната инфлация за съответния бъдещ период. Вижте, на българския пазар вече има предложения за депозити с по-висока годишна лихва спрямо очакваната инфлация. Например, тригодишният депозит в tbi bank ви носиобщо 9% доходност за периода, при очаквана акумулирана инфлация от около общо 6-8% за същото време, на база на различни прогнози. Така че парите, инвестирани сега в дългосрочен депозит, не просто няма да бъдат стопени от инфлацията, но дори могат да донесат допълнителен реален доход на хората и домакинствата.
Все още има голямо количество кеш извън банковата система. Какви са рисковете за хората, които държат парите си в брой?
Това е много рисковано. Парите в брой могат да бъдат изгубени, стойността им намалява свремето, в допълнение към обирите и измамите, които виждаме ежедневно по новините... Най-често жертви са по-възрастните хора. Затова полагаме усилия да ги образоваме и да насърчим техните деца и внуци да им помогнат в предпазването от опасностите на съвременния свят. Банковият депозит продължава да бъде най-сигурното място за съхранение на спестяванията, а и носи реален доход.
Има ли алтернатива на срочните депозити? Какви други продукти има, които позволяват на хората да заделят пари на сигурно място и да получават лихва, без да „заключват“ спестяванията си за дълго време?
Спестовните сметки са такава алтернатива. Но както при депозитите, при спестовните сметки хората също трябва да се информират добре за конкретните условия, включително доходност, такси и комисиони, и др. В tbi bank създадохме гъвкава спестовна сметка „Касичка“ в мобилното ни приложение. Тя осигурява 1.0% годишна лихва, изплащана на месечна база, като същевременно запазва достъп до парите по всяко време на денонощието. Бих посъветвал клиентите да разделят спестяванията си в различни продукти – в депозити с различна продължителност за дългосрочни цели, а за по-краткосрочни или непредвидени– да заделят част от парите си в Касичка. Държавният фонд защитава парите до 196 000 лв. и по спестовните сметки.
